¿Quién puede ser beneficiario de un seguro de vida?

El beneficiario es la persona física o jurídica que recibe la indemnización de un seguro de vida, designada por el tomador del seguro al momento de contratar la póliza. Elegir a los beneficiarios es una decisión crucial, ya que ellos serán los legalmente autorizados para cobrar el seguro en caso de fallecimiento del asegurado. 

Es fundamental prestar especial atención a quién se nombra como beneficiario, dado que la principal cobertura de un seguro de vida es el fallecimiento. Para la garantía de fallecimiento, el tomador del seguro deberá designar a una persona o personas diferentes del asegurado. Asegurado y beneficiario podrán ser la misma persona en aquellas garantías que se contraten sobre la invalidez o incapacidad permanente. 
 

¿Quién puede ser beneficiario de un seguro de vida?

El beneficiario de un seguro de vida en España es quien recibirá el capital asegurado indicaco en póliza en caso de fallecimiento o invalidez permanente del tomador. Generalmente, existe un vínculo cercano entre el asegurado y el beneficiario, como cónyuge, hijo/a o familiar cercano. Sin embargo, según las condiciones de la póliza, el tomador puede designar libremente a cualquier persona como beneficiario.

También es posible designar a múltiples beneficiarios. En tal caso, el capital asegurado se dividirá entre ellos de acuerdo con los porcentajes establecidos por el tomador al contratar el seguro.

¿Cómo saber si eres beneficiario de un seguro de vida?

La manera más sencilla es que el tomador del seguro informe directamente a la persona designada como beneficiario en un seguro de vida. Sin embargo, a veces los tomadores prefieren mantener esta información confidencial, compartiéndola únicamente en sus testamentos.

¿Y cuando el beneficiaro es menor de edad?

Se pueden designar como beneficiarios a menores de edad. De hecho son muy habituales cláusulas de designación de beneficiarios del tipo "El cónyuge e hijos a partes iguales". La diferencia respecto a beneficiarios mayores de edad se dará en el momento del cobro de la indemnización: si el beneficiario es menor de edad, necesitará el consentimiento de su representante legal para poder recibir la indemnización.
 

¿Qué sucede cuando el beneficiario no está informado?

Para reclamar la indemnización por un seguro de vida, el beneficiario debe identificarse ante la Entidad Aseguradora y verificar la información contenida en la póliza de seguro. Pero, ¿qué hacer si no se está informado sobre ser beneficiario de un seguro de vida?

Según la Ley de Contrato del Seguro, si no se designa un beneficiario específico en la póliza, el seguro se integra en el patrimonio del fallecido y se hereda como un bien patrimonial más.

Registro de Contratos de Seguro de Vida

Desde 2005, existe el Registro de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento, gestionado por el Ministerio de Justicia. Esta entidad fue creada porque, frecuentemente, los beneficiarios desconocían su derecho y no reclamaban la indemnización. El registro permite a los beneficiarios saber si figuran como tales y proceder con la reclamación de la prestación definida en el seguro de vida.
 

¿Cómo Cambiar al Beneficiario de un Seguro de Vida?

Salvo que el beneficiario haya sido designado con carácter irrevocable, durante la vigencia del contrato de seguro de vida, el tomador puede modificar la designación de beneficiarios sin necesidad de consentimiento de la entidad aseguradora. La designación o revocación del beneficiario puede hacerse constar en las condiciones particulares, en una declaración escrita dirigida a la aseguradora, o en el testamento. El tomador puede incluir nuevos beneficiaros o revocarlos mientras el seguro de vida esté en vigor.
 

Tributación del beneficiario de un seguro de vida

Generalmente, las indemnizaciones por fallecimiento no tributan por el IRPF, sino a través del Impuesto de Sucesiones y Donaciones. El proceso de tributación del beneficiario de un seguro de vida requiere seguir estos pasos:

• Identificarse ante la aseguradora.
• Presentar la designación de herederos realizada ante notario.
• Obtener una copia autorizada del testamento.
• Liquidar el Impuesto de Sucesiones.

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