Són embargables les prestacions de les assegurances de vida risc?

L'assegurança de vida risc és una eina financera dissenyada per proporcionar protecció econòmica als beneficiaris de l'assegurat en cas de mort. Una de les preguntes més comunes sobre aquestes assegurances és si les prestacions són embargables a Espanya.

Què és una assegurança de vida risc?

Una assegurança de vida risc ofereix una suma assegurada als beneficiaris designats en cas que l'assegurat mori durant el període de cobertura. No acumula valor en efectiu ni ofereix beneficis addicionals, com passa amb les assegurances de vida estalvi. La seva funció principal és proporcionar un suport econòmic directe als beneficiaris.

Legislació espanyola sobre embargabilitat

La normativa espanyola sobre embargaments és clara en molts aspectes, però pot presentar matisos quan són assegurances de vida. Segons el Codi Civil Espanyol i la Llei d'Enjudiciament Civil (LEC), certs béns i drets poden ser objecte d'embargament per satisfer deutes impagats.

• Codi civil espanyol: El Codi civil estableix les bases generals sobre la propietat i les obligacions. En termes d'embargaments, no aborda directament les assegurances de vida, però es pot inferir que qualsevol actiu del deutor podria ser d'embargament susceptible.
   
• Llei d'enjudiciament civil: La LEC regula els procediments judicials, incloent-hi els embargaments. L'article 605 de la LEC especifica quins béns són inembargables, com els necessaris per a la subsistència del deutor i la família. No obstant això, no esmenta explícitament les assegurances de vida, cosa que porta a una interpretació cas per cas.

Embargabilitat de les assegurances de vida

Per determinar si una assegurança de vida risc és embargable, hem de considerar dos aspectes: el capital assegurat i les prestacions rebudes pels beneficiaris.

• Capital assegurat: El capital assegurat és la suma que l'asseguradora pagarà als beneficiaris en cas de mort de l'assegurat. Atès que aquest capital no existeix com a tal fins que no passa la mort, en teoria, no és embargable durant la vida de l'assegurat. Els drets dels beneficiaris sobre l'assegurança de vida risc només neixen a la mort de l'assegurat.
   
• Prestacions Rebudes: La situació canvia quan l'assegurat mor i els beneficiaris en reben la prestació. Quan el capital assegurat es converteix en diners efectius, entra en el patrimoni dels beneficiaris. En aquest punt, si els beneficiaris tenen deutes, aquests fons podrien ser embargables.

Excepcions i proteccions sobre embargabilitat

Hi ha algunes proteccions i excepcions a la llei espanyola que poden afectar l'embargabilitat de les prestacions d'assegurances de vida:

• Beneficiaris Específics: Si el beneficiari és una persona específica i no la massa hereditària, el capital de l'assegurança de vida pot no ser embargable com a part de l'herència. Això és perquè la prestació de l'assegurança no s'integra en el cabal hereditari del difunt, sinó que va directament al beneficiari designat.
   
• Necessitats de Subsistència: En certs casos, les prestacions d'assegurança de vida es poden considerar necessàries per a la subsistència del beneficiari, especialment si depenen econòmicament del difunt. Això podria oferir certa protecció davant de l'embargament, encara que dependrà de la interpretació judicial.

Les prestacions de les assegurances de vida risc poden ser embargables a Espanya, especialment una vegada que el capital assegurat es converteix en diners efectius en mans dels beneficiaris. No obstant això, hi ha proteccions i excepcions que poden aplicar depenent de les circumstàncies específiques del cas i de la interpretació judicial. És recomanable que qualsevol persona preocupada per aquesta possibilitat consulti amb un expert en dret o un corredor d'assegurances per obtenir assessorament personalitzat i assegurar-se que entén completament els seus drets i obligacions.

A FORTUNY i SOLER analitzem les teves necessitats familiars i t'assessorem en l'elecció de la millor assegurança de vida per a autònom segons les necessitats i els objectius financers. Demana un pressupost sense compromís i descobreix com et podem ajudar a protegir el teu nivell de vida i el de la teva família. Contacta amb nosaltres!