Qui pot ser beneficiari d'una assegurança de vida?

El beneficiari és la persona física o jurídica que rep la indemnització duna assegurança de vida, designada pel prenedor de lassegurança en el moment de contractar la pòlissa. Triar els beneficiaris és una decisió crucial, ja que ells seran els legalment autoritzats per cobrar l'assegurança en cas de mort de l'assegurat.

És fonamental prestar especial atenció a qui es nomena com a beneficiari, atès que la principal cobertura d'una assegurança de vida és la mort. Per garantir la mort, el prenedor de l'assegurança ha de designar una persona o persones diferents de l'assegurat. Assegurat i beneficiari poden ser la mateixa persona en aquelles garanties que es contractin sobre la invalidesa o incapacitat permanent.

Qui pot ser beneficiari d'una assegurança de vida?
El beneficiari d'una assegurança de vida a Espanya és qui rebrà el capital assegurat indicat en pòlissa en cas de mort o invalidesa permanent del prenedor. Generalment, hi ha un vincle proper entre l'assegurat i el beneficiari, com a cònjuge, fill/a o familiar proper. No obstant això, segons les condicions de la pòlissa, el prenedor pot designar lliurement qualsevol persona com a beneficiari.

També és possible designar múltiples beneficiaris. En aquest cas, el capital assegurat es dividirà d'acord amb els percentatges establerts pel prenedor en contractar l'assegurança.

Com es pot saber si ets beneficiari d'una assegurança de vida?
La manera més senzilla és que el prenedor de l'assegurança informi directament la persona designada com a beneficiari en una assegurança de vida. De vegades, però, els prenedors prefereixen mantenir aquesta informació confidencial, compartint-la únicament en els seus testaments.

I quan el beneficiari és menor d'edat?
Es poden designar com a beneficiaris menors d'edat. De fet són molt habituals clàusules de designació de beneficiaris del tipus “El cònjuge i fills a parts iguals”. La diferència respecte a beneficiaris majors es donarà en el moment del cobrament de la indemnització: si el beneficiari és menor, necessitarà el consentiment del seu representant legal per poder rebre la indemnització.

Què passa quan el beneficiari no n'està informat?
Per reclamar la indemnització per una assegurança de vida, el beneficiari s'ha d'identificar davant de l'Entitat Asseguradora i verificar la informació continguda a la pòlissa d'assegurança. Però, què cal fer si no s'està informat sobre ser beneficiari d'una assegurança de vida?

Segons la Llei de Contracte de l'assegurança, si no es designa un beneficiari específic a la pòlissa, l'assegurança s'integra al patrimoni del difunt i s'hereta com un bé patrimonial més.

Registre de Contractes d'Assegurança de Vida
Des del 2005, hi ha el Registre de contractes d'assegurances de cobertura de mort, gestionat pel Ministeri de Justícia. Aquesta entitat va ser creada perquè, sovint, els beneficiaris desconeixien el seu dret i no en reclamaven la indemnització. El registre permet als beneficiaris saber si figuren com a tals i procedir amb la reclamació de la prestació definida a l'assegurança de vida.

Com canviar al benefici d'una assegurança de vida?
Llevat que el beneficiari hagi estat designat amb caràcter irrevocable, durant la vigència del contracte dassegurança de vida, el prenedor pot modificar la designació de beneficiaris sense necessitat de consentiment de lentitat asseguradora. La designació o revocació del beneficiari pot fer-se constar a les condicions particulars, a una declaració escrita dirigida a l'asseguradora, o al testament. El prenedor pot incloure nous beneficiar-vos o revocar-los mentre l'assegurança de vida estigui en vigor.

Tributació del beneficiari d'una assegurança de vida
Generalment, les indemnitzacions per mort no tributen per l'IRPF, sinó a través de l'impost de successions i donacions. El procés de tributació del beneficiari d'una assegurança de vida requereix seguir els passos següents:

Identificar-se davant de l'asseguradora.
Presentar la designació d'hereus realitzada davant de notari.
Obtenir una còpia autoritzada del testament.
Liquidar l'impost de successions.

Anomenar i gestionar els beneficiaris d'una assegurança de vida és un procés essencial per assegurar que els teus éssers estimats estiguin protegits financerament en cas de la mort. A FORTUNY i SOLER, t'assessorem en cada pas del procés, garantint que prenguis les millors decisions pel teu futur i el de la teva família. Analitzem les vostres necessitats familiars i us assessorem en l'elecció de la millor assegurança de vida d'acord amb les vostres necessitats i objectius financers. Demana un pressupost sense compromís i descobreix com et podem ajudar a protegir el teu nivell de vida i el de la teva família Contacta'ns!