Assegurança de vida: quin capital assegurat he de contractar?

Les assegurances de vida són un instrument bàsic la planificació financera personal i familiar perquè aporten seguretat i protecció a tu i als teus éssers estimats en cas de la teva mort o invalidesa. Un dels aspectes fonamentals en la contractació d'una pòlissa d'assegurança de vida és el càlcul adequat del capital assegurat que ha de garantir que els beneficiaris rebin una compensació suficient per mantenir el nivell de vida en moments difícils. En aquest article, explorarem els passos essencials per calcular el capital assegurat de manera precisa i efectiva.
 

Les vostres necessitats financeres

El primer pas per calcular el capital assegurat és avaluar les necessitats financeres dels beneficiaris en cas de mort de l'assegurat. Això implica considerar diversos factors, com ara:

• Deutes i Obligacions: Identificar i sumar tots els deutes pendents, com ara hipoteques, préstecs estudiantils, targetes de crèdit i altres passius. El capital assegurat ha de ser suficient per liquidar aquests deutes i evitar que els beneficiaris es vegin sobrecarregats financerament.
   
• Despeses de Manutenció: Calcular les despeses mensuals o anuals necessàries per mantenir el nivell de vida actual dels beneficiaris. Això pot incloure despeses bàsiques com habitatge, aliments, educació, atenció mèdica i lleure.
   
• Educació dels Fills: Estimar els futurs costos d'educació dels fills, des de l'educació primària fins a la universitat. Un capital assegurat adequat hauria de cobrir aquestes despeses i assegurar que els objectius educatius de la família es mantinguin intactes.
   
• Ingressos Substituts: Considereu si l'assegurat contribueix significativament a l'ingrés familiar. El capital assegurat ha de proporcionar als beneficiaris un ingrés substitut per compensar la pèrdua d'aquests ingressos.
   
• Metes a Llarg Termini: Avaluar qualsevol fita financera a llarg termini, com ara la jubilació o la compra d'un habitatge. El capital assegurat pot ajudar a mantenir aquestes fites en curs.
   

Altres factors a considerar

• Inflació: Ajustar la suma assegurada per tenir en compte la inflació al llarg del temps. El que sembla adequat avui podria no ser suficient en el futur.
   
• Durada de l'assegurança: determinar la durada de l'assegurança de vida. Per exemple, si es busca cobrir només els anys de criança dels fills, el capital assegurat podria ser menor que si es busca proporcionar seguretat al llarg de la jubilació.
   
• Rendiment d'inversions: Si els beneficiaris poden invertir el capital assegurat, es pot considerar una quantitat menor, ja que el rendiment de les inversions podria generar ingressos addicionals.

​
Consulteu amb Professionals

Calcular el capital assegurat de manera precisa pot ser un procés complex que requereix considerar múltiples variables i escenaris. Per tant, és recomanable treballar amb un corredor d'assegurances professional especialitzat en assegurances de vida. Aquests experts poden avaluar de manera integral les necessitats financeres i assessorar sobre la suma adequada de capital assegurat per garantir la protecció financera dels beneficiaris.

Contacta amb FORTUNY i SOLER a Mollet del Vallès. Sabem com ajudar-te a definir el capital assegurat de la teva assegurança de vida.